Rabobank’s solide achterwerk

We ontkomen er niet aan, het is juli en dat is RABO-time. Banken deugen niet, bankiers zijn graaiers, maar even niet in juli. Dan staan we met z’n allen de Rabobank aan te moedigen en vinden we het helemaal niet raar dat een deel van de winst, verdiend over de rug van spaarders en hypotheeknemers (ja, ja, het is demagogisch) wordt uitbetaald aan goed betaalde wielrenners met een bonus in het vizier als ze een trui met een kleurtje weten te winnen. Maar het is ons vergeven, want Rabo is onze trots, onze enige ‘triple A’ bank. Rabo pakt de zaken ‘anders’ aan: kopman Gesink zit in een geheel andere salaris-league dan Contador, de kopman van de Deense Saxo bank, ook verkrijgbaar in Nederland. En welke ploeg sluit zelfs eens CAO af voor haar fietsende werknemers. Vooral de arbeidsongeschiktheidsverzekering zal Hoogerland van Vacansoleil aanspreken.

Rabo, de enige Nederlandse grootbank zonder staatssteun, beste jongetje van de klas in de  ’relax’ test van de EU, nauwelijks exposure in Griekenland en je ziet ze ook weer niet in Italiaanse staatspapier. En voldoende eigen vermogen op de bank. Kan geen geluk of toeval meer zijn. Boerenslimheid? Nou ja, geen winst uitkeren helpt natuurlijk. Maar leren van je fouten ook. En Rabo leert nog elke dag bij (zie hier). De bank gebruikt het spaargeld voor doodnormale kredietverlening aan bedrijven in de voedselindustrie én ….. hypotheken aan particulieren. En daar heeft de absolute marktleider een positie te verdedigen. Er ligt een uitgekiend plan.

In de eerste dagen van Le Tour was het achterwerk van de Raboploeg getooid met de tekst  ’spaarplan?’, de laatste dagen stond er plotseling ’1e huis?’. Het is duidelijk. Rabo maakt ons duidelijk dat er geen aflossingsvrije hypotheken meer verstrekt gaan worden. Rabobaas Moerland heeft vooral eigenbelang in het oog. Er staan veel aflossingsvrije hypotheken uit (brrr, zie hier) en het onderpand van de bank zou wel eens kunnen verdampen als de  renteaftrek de bietenbak opgaat. Het lijkt verstandig om wat te gaan aflossen. Daarom is voorstel van banken om nog maar tot 50% te gaan, heel acceptabel. Macro-economisch kunnen we het allemaal echt wel betalen.

Maar Rabo wil nu alleen nog maar de ouderwetse annuiteitenhypotheek. Ook de bij Rabo zeer populaire bankspaarhypotheek moet er aan geloven. Ik vind het verdacht. Als er nog maar 1 product is, heb je ook geen dure bankadviseurs meer nodig. En de Hypotheekshop kan dicht. Concurreren op productinnovatie?  hoeft niet meer. Waar moeten de klanten naar toe als hun aflossingsvrije hypotheek afloopt? De bankenfuik staat wijd open. En bij de annuiteitenhypotheek draagt de klant het risico van een stijgende rente en kan de bank meer marge maken (en laat de rente nu historisch laag staan, how convenient). En zelfs al blijft de rente aftrekbaar, aflossen betekent minder aftrek, goed voor de Jager. Er zijn innige banden tussen Rabo en CDA. Probeert het CDA op deze manier toch stiekem de HRA af te schaffen?

Wat kunnen we  nog verwachten? Er zijn ook nog veel te veel beleggingsproducten.  Ik voorzie in de Alpen ‘een treintje’ met Rabo-billen: Beleggen? Toppen of Dalen? Het Robeco Voor Iedereen Fonds, alleen bij Rabo! dat is het idee.

Lees ook:Wie kaatst moet de bal verwachten
Lees ook:Goed voorbeeld doet goed volgen column BNR 23 september 2013
Lees ook:De financiele checklist van AFM en NIBUD kan echt veel beter!
Lees ook:liquiditeitsregels vooral goed voor de banken (BNR column van 14 januari 2013)
Lees ook:Polonaise Hollandaise

2 reacties op “Rabobank’s solide achterwerk

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Verplichte velden zijn gemarkeerd met *

Naam

Website

Het kan vijf minuten duren voordat nieuwe reacties zichtbaar zijn.