Ruud’s KNAB

In de Elsevier van deze week staat het klip en klaar: “we sparen meer dan ooit, maar niet altijd even slim. Banken profiteren daarvan”. Eind tweede kwartaal was het spaarsaldo opgelopen tot het absolute record van 377 miljard. En dat terwijl de spaarrentes op een historisch laag niveau staan. Logisch dat de banken daar een graantje van mee wil pikken. Onder de veilige beschermende vleugels van het riante depositogarantiesysteem (de facto te betalen door RABO) trekken leasebedrijven (Leaseplan bank) en investeringsmaatschappijen (NIBC) lekker goedkoop geld aan.

De banken met de hoogste rentes zijn de dochters van de Grote Drie en een Half: MoneYou van ABN AMRO, WUH van ING, Friesland bank van RABO, ASN van SNS. Verzekeraar AEGON ontbreekt in het rijtje en wil graag bij de Grote Vier gaan horen. Sinds deze week heeft zij nu ook haar proeftuintje waar AEGON, natuurlijk ook met garantie van het DGS, experimenten kan doen: de KNAB. Uit te spreken als KNAP met een B. Dat staat overigens niet voor Koninklijke Nederlandse Aegon Bank, dat zouden ze wel willen. Nee, het is het omgekeerde van ‘BANK’. Want de KNAB gaat het allemaal anders doen, omgekeerd bankieren, geen dubbele bodems

En anders is het. Want daar waar de meeste bankdochters een hogere spaarrente bieden dan ‘moeders’, biedt de KNAB een lagere spaarrente aan (zie hier tabelletje). En daar zakken we meteen door de bodem heen. Op de website wordt in vette letters geadverteerd met een spaarrente van 2,5%, de kleine lettertjes zeggen  dat dit maar voor 3 maanden is, daarna is het slechts 1,8%. Waar hebben we eerder een dergelijk lokrente gezien? Juist, bij de Toprente-rekening van ING. Lees hier nog maar eens wat de AFM daarvan vindt: niet echt klant centraal.

Maar de KNAB is natuurlijk geen spaarbank. Het is een bank met betaalfaciliteiten (eh, online aankopen betalen via Ideal kan niet) en uitbesteed vermogensbeheer; netto lenen is niet toegestaan (en dus is rood staan wel duur). Maar vooral met mooie tools voor ‘financial planning’. En ook hier doet KNAB het anders. De mooie hulpmiddelen zijn gratis, maar voor het betalen zul je gaan betalen en niet weinig ook: zeg maar 6 maal zoveel als de concurrentie. Knap duur, zegt de Consumentenbond. De reden is een echte Aegoniaanse. De ‘anderen’ hebben verborgen kosten. Nu snap ik dat verzekeraars alles van verborgen kosten weten, maar de aangescherpte zorg-en informatieplicht van banken heeft veel kosten zichtbaar gemaakt. De KNAB geeft rente op de betaalrekening. Dat is mooi, maar SNS is hier leidend in geweest.

Ik zie veel parallellen met die andere verzekeringsdochter ASN. Beiden bieden sparen, betalen en beleggen. Beiden bieden klanten een Goed Doel voor spaarrente. Beiden fungeren als sleepnetvoor goedkope funding voor moederbedrijf. Alleen geeft ASN een rente van 2,4% én ook nog eens 1% op de betaalrekening, terwijl het betaalpakket maar 12 euro per jaar kost i.p.v 180 euro per jaar.

Sinds tijden is er weer een nieuwe bank in Nederland en dat is mooi. Het is alleen echt jammer dat de bank zich richt op een ‘clientèle’ die 180 euro per jaar peanuts vindt (eigenlijk 260 euro want de preferred client wil ook een credit card en die heeft de KNAB niet). Ik denk echter dat de KNAB zich vergist als zij denkt dat deze groep rijken niet zeer scherp naar de spaarrente kijken. Met een spaarrendementsheffing van 1,2% telt elk basispunt. Het is dus niet de bank van Henk & Ingrid maar van Ruud.

Lees ook:de nieuwe bank KNAB
Lees ook:Interview met Amweb: titel “Weet je wat makkelijk is? Hypotheekadvies!”
Lees ook:AEGON krijgt van mij een rode kaart
Lees ook:Mobile banking (3); wat kunnen we nog meer verwachten?
Lees ook:Wie gaat verzekeraars aanspreken op gedrag (column BNR 7 maart 2014)